Bis zu 480 € im Jahr.
Geschenkt vom Arbeitgeber.

Vermögenswirksame Leistungen (VWL oder VL) sind eine freiwillige Zahlung Ihres Arbeitgebers von bis zu 40 Euro pro Monat, die in einen Sparvertrag fließen. Zusätzlich können Sie staatliche Zulagen erhalten. Nach 7 Jahren Laufzeit steht Ihnen das Kapital zur freien Verfügung.

Der Betrag hängt vom Arbeitgeber und Tarifvertrag ab. Manche zahlen die vollen 40 Euro monatlich, andere weniger oder gar nichts. Selbst wenn Ihr Arbeitgeber nichts dazugibt, können Sie VWL aus eigenem Gehalt einzahlen und trotzdem staatliche Zulagen erhalten.

Es gibt zwei Zulagen: Die Arbeitnehmersparzulage (20 % auf max. 400 €/Jahr bei Fondssparen = 80 €) und die Wohnungsbauprämie (10 % auf max. 700 €/Jahr = 70 € bei Bausparverträgen). Die Einkommensgrenzen liegen seit 2024 bei 40.000 € (ledig) bzw. 80.000 € (verheiratet).

Das hängt von Ihren Zielen ab: Fondssparpläne bieten die höchste Renditeerwartung (historisch 6–8 % p.a.), Bausparverträge eignen sich für künftige Immobilienpläne, und Banksparpläne sind die sicherste Variante. Ein unabhängiger Vergleich zeigt die beste Option für Ihre Situation.

Ihr VWL-Vertrag bleibt bestehen – er gehört Ihnen, nicht dem Arbeitgeber. Beim neuen Arbeitgeber teilen Sie einfach die Vertragsdaten mit, damit die Zahlungen weiterlaufen. Wichtig: Die 7-jährige Sperrfrist läuft weiter, ein Wechsel verlängert sie nicht.

Ja, denn die staatlichen Zulagen erhalten Sie unabhängig vom Arbeitgeberzuschuss. Bei einem Fondssparplan mit Arbeitnehmersparzulage erhalten Sie 80 € geschenkt – plus mögliche Rendite. Außerdem profitieren Sie vom automatischen Sparen direkt vom Gehalt.

Schauen Sie in Ihren Arbeitsvertrag oder fragen Sie beim Betriebsrat bzw. in der Personalabteilung nach. Häufig ergibt sich der Anspruch aus dem Tarifvertrag Ihrer Branche oder einer Betriebsvereinbarung – viele Arbeitnehmer wissen gar nicht, dass ihnen VWL zustehen. Wichtig: VWL sind zweckgebunden und können nicht als zusätzliches Gehalt ausgezahlt werden. Das Geld muss immer direkt vom Arbeitgeber in Ihren VL-Vertrag fließen.

Ja – VWL erhöhen Ihr Bruttogehalt und sind daher steuer- und sozialabgabenpflichtig. Ihr Nettogehalt sinkt dadurch geringfügig, dafür steigen Ihre Einzahlungen in die gesetzliche Rente minimal. Erträge aus Ihrer VL-Anlage (z. B. Fondsgewinne) unterliegen der Abgeltungssteuer. Richten Sie daher einen Freistellungsauftrag bei Ihrem VL-Anbieter ein – bis 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr bleiben steuerfrei.

In den meisten Fällen ja. Reguläre Wertpapierdepots sind für VL-Fondssparpläne nicht zugelassen, da die Anbieter besondere Meldepflichten einhalten und Fristen überwachen müssen. Es gibt jedoch spezialisierte Anbieter mit günstigen Konditionen. Ich vergleiche für Sie die besten Depotanbieter – kostenlos und unabhängig.

Ja, eine vorzeitige Kündigung ist möglich. Wenn Sie keine Arbeitnehmersparzulage erhalten, sind Sie nicht an die reguläre Laufzeit von 6 + 1 Jahr Ruhezeit gebunden. Tipp: Auch nach Ablauf der 7 Jahre müssen Sie sich das Geld nicht sofort auszahlen lassen. Sind die Börsenkurse gerade gefallen, kann es sich lohnen, den Sparplan im Depot zu belassen und auf eine Erholung zu warten.