Dennis Minkley
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Eine Risikolebensversicherung in Gladbeck ist oft günstiger als gedacht – und wichtiger als viele ahnen. Wenn das Schlimmste passiert, sollte Ihre Familie nicht auch noch finanziell kämpfen müssen. Als unabhängiger Makler finde ich den passenden Schutz – für jede Lebenssituation.
Wer finanziell für andere einsteht, sollte sich absichern – unabhängig davon, ob Kinder da sind oder nicht.
Wer Kinder hat, trägt die größte Verantwortung. Ein Todesfall des Hauptverdieners kann die Familie in ernste finanzielle Not bringen. Eine Risikolebensversicherung sichert Lebensstandard und Zukunft der Kinder – zu einem oft erstaunlich niedrigen Beitrag.
Banken verlangen häufig eine Risikolebensversicherung als Bedingung für die Kreditvergabe. Aber auch ohne Vorschrift ist es sinnvoll: Die Police stellt sicher, dass Ihr Partner das Eigenheim nicht verkaufen muss, wenn etwas passiert.
Wenn ein Partner den Haushalt führt oder Kinder betreut und kein eigenes Einkommen hat, hängt die gesamte finanzielle Sicherheit am Alleinverdiener. Der Ausfall wäre existenzbedrohend – Risikoleben schützt zuverlässig.
Unternehmer haben oft keine gesetzliche Absicherung. Für Geschäftspartner, die gemeinsam einen Kredit aufgenommen haben, empfiehlt sich eine Überkreuzversicherung: Jeder versichert das Leben des anderen als Begüstigten.
Die Versicherungssumme entscheidet darüber, ob Ihre Familie im Ernstfall wirklich abgesichert ist – oder nur teilweise. Als Orientierung: Sie wird bei Vertragsabschluss festgelegt und bleibt für die gesamte Laufzeit fix.
Berechnen Sie jetzt Ihren persönlichen Richtwert:
Musterberechnungen für verschiedene Profile zeigen: Guter Schutz muss kein Vermögen kosten.
Bevor Sie sich für einen Tarif entscheiden, sollten Sie diese sechs Punkte kennen.
Die Laufzeit sollte mindestens bis zur Abbezahlung aller Kredite reichen – und idealerweise bis die Kinder finanziell selbstständig sind. Typisch: 20 bis 30 Jahre.
Die vereinbarte Summe wird im Todesfall sofort ausgezahlt – steuerfrei für den Begüstigten, sofern keine erbschaftsteuerlichen Freibeträge überschritten werden.
Viele Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie: Bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf kann die Summe ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden.
Paare sollten stets separate Verträge abschließen, statt einer gemeinsamen verbundenen Police. So bleibt jeder Vertrag auch bei Trennung eigenständig und übertragbar.
Falsche Angaben führen zur Leistungsfreiheit im Ernstfall. Ein Makler kann vorab – anonym – bei verschiedenen Versicherern anfragen, welche Tarife trotz Vorerkrankungen möglich sind.
Risikolebensversicherungen sind nicht an einen Anbieter gebunden. Wer günstigere Konditionen findet, kann kündigen und neu abschließen – solange der Gesundheitszustand es erlaubt.
Eine häufig unterschätzte Weichenstellung beim Abschluss:
Wichtiger Hinweis: Verbundene Police bei Paaren
Eine verbundene Police zahlt nur einmal – beim Tod des Erstverstorbenen. Danach erlöscht der Vertrag. Trennt sich das Paar, ist die Police nicht teilbar. Ich empfehle fast immer getrennte Policen für jeden Partner.
Aus hunderten Beratungen weiß ich: Diese Fehler passieren immer wieder – und haben manchmal fatale Folgen.
Viele orientieren sich am Kreditbetrag – aber vergessen laufende Kosten, Ausbildungskosten der Kinder und Einkommensersatz für den überlebenden Partner. Als Faustregel gilt: mindestens 3–5 Jahresnettoeinkommen plus alle offenen Schulden.
Die verbundene Risikolebensversicherung für zwei Personen klingt günstig, hat aber einen entscheidenden Nachteil: Sie zahlt nur einmal, erlöscht dann und ist bei einer Trennung nicht aufteilbar. Paare sollten immer zwei getrennte Verträge abschließen.
Wer mit 30 Jahren eine 20-jährige Laufzeit wählt, hat mit 50 keinen Schutz mehr – aber der Kredit läuft noch, die Kinder sind noch in der Ausbildung. Die Laufzeit sollte immer bis zur vollständigen finanziellen Unabhängigkeit der Familie reichen.
Wer vorerkrankte Beschwerden verschweigt, riskiert im Leistungsfall die vollständige Leistungsverweigerung des Versicherers. Im Zweifelsfall gilt: vollständig und ehrlich antworten – oder vorab anonym beim Versicherer anfragen.
Der Verlust eines Partners ist das Schwerste, was einem widerfahren kann. Damit wenigstens die finanzielle Absicherung reibungslos funktioniert, sind vier Schritte entscheidend – damit Ihre Familie das bekommt, wofür Sie gezahlt haben.
Melden Sie den Todesfall schnellstmöglich – idealerweise telefonisch. Eine zu späte Meldung kann die Auszahlung unnötig verzögern. Die meisten Versicherer sind in solchen Situationen verständnisvoll, erwarten aber zeitnahe Kontaktaufnahme.
Für die Leistungsabwicklung benötigt die Versicherung die Police (Versicherungsschein) sowie die amtliche Sterbeurkunde. Weitere Unterlagen können je nach Versicherer und Todesursache angefordert werden – das ist jedoch selten der Fall.
Versenden Sie alle Unterlagen nachweislich. Ein Einschreiben mit Rückschein schützt Sie doppelt: Sie haben den Zustellnachweis – und erhalten Ihre Originaldokumente nach der Prüfung zurück. Denn die Versicherung zahlt erst nach vollständigem Dokumenteneingang.
Liegen alle Unterlagen vor, überweist die Versicherung die vereinbarte Summe in der Regel innerhalb weniger Werktage – direkt auf das Konto der bezugsberechtigten Person. Steuerfrei, ohne Erbschaftsprozess, ohne Wartezeit.
Schon beim Abschluss entscheidet sich, wie reibungslos die Auszahlung später läuft: Wer ist begünstigt? Ist die Police korrekt hinterlegt? Sollte der Vertrag getrennt oder verbunden laufen? Ich begleite Sie durch alle wichtigen Details – ohne Druck, ohne versteckte Kosten.
Jetzt kostenlos beraten lassenDrei Beobachtungen, die mich in der Beratung immer wieder beschäftigen.
Wenn ich Kunden zeige, dass 300.000 Euro Absicherung für 30 Jahre oft unter 15 Euro im Monat kostet, sind viele überrascht. Das größte Risiko ist nicht der Beitrag – es ist gar keinen Vertrag zu haben.
Ob Rückenprobleme, leicht erhöhter Blutdruck oder frühere Operationen: Als Makler kenne ich die Annahmepolitik verschiedener Versicherer und kann anonym voranfragen – so weiß ich, bei wem eine Annahme wahrscheinlich ist, bevor eine offizielle Anfrage gestellt wird.
Viele Verträge nennen „gesetzliche Erben“ als Begüstigte – das kann im Ernstfall falsch sein, z. B. bei unverheirateten Paaren. Ich prüfe mit jedem Kunden, ob die Begüstigtenregelung wirklich zu seiner Situation passt.
Als unabhängiger Makler bin ich an keine Versicherungsgesellschaft gebunden. Ich vergleiche alle relevanten Tarife und finde die Lösung, die wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt – kostenlos und ohne Druck.
Ihre Risikolebensversicherung in Gladbeck – kostenlos, unabhängig und persönlich. Ich vergleiche alle Tarife und finde die optimale Absicherung für Ihre Familie. Laut GDV ist jeder dritte Haushalt in Deutschland nicht ausreichend abgesichert.
